银行贷款逾期后，主动与银行协商是避免信用受损、减少额外费用的关键。以下是具体协商步骤及注意事项，助您高效解决问题：
一、协商前准备
梳理债务情况
统计欠款总额（本金+利息+罚息）、逾期时长、每月还款能力（如收入-必要支出）。
准备材料：收入证明（工资流水/兼职收入）、困难证明（失业证明/医疗单据）、原还款计划表。
明确协商目标
短期方案：申请延期还款（如3-6个月）、暂停还本只付息。
长期方案：调整还款期限（如从10年延长至15年）、降低月供金额。
减免诉求：协商减免部分罚息或违约金（需符合银行政策）。
二、协商流程
主动联系银行
拨打客服电话（如工行95588、建行95533）转人工服务，说明逾期原因及还款意愿。
要求转接至“贷后管理部”或“协商专班”（部分银行设专门渠道）。
提出可行方案
示例话术：“因近期失业/生病，收入减少，目前每月可还款XX元，申请延期X个月或调整还款计划。”
强调“非恶意拖欠”，并承诺后续按协商方案还款。
签订书面协议
协商成功后，要求银行出具《还款计划调整协议》或邮件确认，避免口头承诺。
三、注意事项
保持沟通频率：逾期后每月至少联系银行1次，更新还款进度。
避免二次违约：协商后务必按新方案还款，否则银行可能终止协议并起诉。
警惕非法代理：拒绝“付费代协商”服务，防止个人信息泄露或诈骗。
提示：若银行拒绝协商，可向当地银保监会投诉（12378热线）或通过法律途径申请调解。主动沟通是解决问题的核心，拖延只会加重债务负担。
